Vous avez besoin de trésorerie pour financer le fonds de roulement de votre entreprise car le délai des règlements de vos clients s’allonge ? Votre compte est débiteur et la banque a refusé votre demande d’autorisation de découvert ? Choisissez l’affacturage qui est complètement adapté à votre situation.
Pourquoi souscrire un contrat d’affacturage quand on recherche de la trésorerie?
Comme beaucoup d’entreprises françaises, vous êtes de plus en plus dépendants des délais de règlement de vos clients et vos relances clients nécessitent la mobilisation de votre personnel, sans vous mettre à l’abri d’impayés. C’est dans ce contexte que de plus en plus d’entreprises souscrivent des contrats d’affacturage aussi appelé factoring. Ainsi, vos rentrées d’argent sont planifiées d’avance et vos délais de règlement ne sont plus des contraintes. Votre besoin en fonds de roulement étant optimisé, vous retrouvez de la trésorerie, et ainsi vous renouez avec vos investissements. Généralement, les contrats d’affacturage regroupent trois services complémentaires : le financement des factures cédées, la gestion du poste clients et la garantie contre les impayés.
La mise en place d’un contrat d’affacturage dès la création de votre entreprise est une bonne solution pour le développement de votre activité car il suit l’évolution de votre chiffre d’affaires et de vos besoins de trésorerie.
L’affacturage s’adresse à toutes les entreprises, artisans, commerçants, associations, professions libérales, micro-entrepreneurs :
- quel que soit votre secteur d’activité,
- quelle que soit votre taille,
- que vous exportiez ou non.
Cependant, vos factures clients doivent concerner des entreprises privées ou organismes publics.
Comment mettre en place un contrat d’affacturage pour transférer rapidement mes factures ?
L’affacturage est un paiement anticipé de vos factures, bons de commande, devis avant leur date de l’échéance. Pour cela, vous transférez vos créances à un organisme financier, appelé factor, qui gère, dans le cadre d’un contrat d’affacturage (factoring) le poste clients de votre entreprise.
Pour chacune de vos entreprises clientes, vous devez fournir au factor :
- le montant de l’encours global des factures par client que vous envisagez de lui confier,
- les coordonnées et les numéros de Siret des clients concernés
Le factor analyse la situation de vos clients concernés. Il mesure ainsi les risques qu’il va prendre avant de vous donner un accord pour chacun de vos clients. Il va également déterminer le montant du fonds de garantie à mettre en place pour se préserver d’éventuels impayés. Le factor prélèvera un pourcentage sur chacune de vos factures pour constituer ce fonds de garantie jusqu’au montant global déterminé.
Dès signature du contrat d’affacturage, vous pouvez remettre au factor, la copie des factures que vous avez émises en mentionnant les délais de paiement accordés à vos clients. Ces remises peuvent également être dématérialisées. Vous devez informer vos clients que vous cédez vos créances à un tiers, par la mention de subrogation, apposée sur la facture, que vous envoyez à votre client et, sur la copie destinée au factor.
Le factor vous avance la somme correspondant à chaque facture reçue, déduction faite des frais et du pourcentage qu’il prélève pour constituer votre fonds de garantie. Le factor reçoit le paiement de vos factures à échéance, directement par votre client, et gère les éventuels impayés.
En fonction de votre activité et du profil de vos clients, vous pouvez choisir parmi différents types de contrats : l’affacturage classique, le financement de balance, l’affacturage non géré, l’affacturage confidentiel, l’affacturage inversé. Vous pouvez également opter pour une offre avec ou sans assurance-crédit. Cela étant, cette option peut également être souscrite seule.
Comment choisir le contrat d’affacturage et le factor adapté à mon entreprise?
Vous ne savez pas quel type de contrat souscrire, et si vous devez opter pour l’assurance-crédit, pour répondre à vos besoins, et ceux de votre entreprise. VHP FINANCE, avec son réseau de partenaires, compare pour vous les offres des sociétés d’affacturage présentes sur le marché, et vous guide dans votre choix. Vous pouvez aussi nous contacter pour vos recherches de financement participatif, financement locatif, lease-back, assurance emprunteur et prévoyance professionnelle.
